2024·智慧检务篇 | 创新经验之“淮安经开区检察院商业预付卡综合监督治理大数据模型”

　　为深化政法智能化建设，加强“智慧治理”“智慧法院”“智慧检务”“智慧警务”“智慧司法”等信息平台建设，深入实施大数据战略，实现科技创新成果同政法工作深度融合。法制日报社已连续举办了七届“政法智能化建设技术装备及成果展”。

　　作为装备展配套活动，法制日报社于2024年3月继续举办了2024政法智能化建设创新经验征集宣传活动，活动征集了“智慧治理”“智慧法院”“智慧检务”“智慧警务”“智慧司法”创新经验。

　　在2024年7月10日至11日举办的成果展上，对入选的创新经验进行了集中展示，并已编辑整理成册——《2024政法智能化建设创新经验汇编》。

　　该汇编分为智慧治理篇、智慧法院篇、智慧检务篇、智慧警务篇、智慧司法篇五个篇章，为政法信息化、智能化建设提供及时、准确、 实用的资讯信息与经验观点。

　　应广大读者要求，我们特开辟专栏，将部分创新经验进行展示，敬请关注！

　　以下推出的是《智慧检务篇 | 创新经验之“淮安经开区检察院商业预付卡综合监督治理大数据模型”》

　　淮安经开区检察院商业预付卡综合监督治理大数据模型

　　江苏淮安经济技术开发区人民检察院

　　一、案例简介

　　江苏淮安经济技术开发区人民检察院在履行公益诉讼职能过程中发现，行政机关存在怠于履行预付式消费领域存在的发卡不备案、合同不公平、退费难等问题，并导致实际侵害消费者合法权益的监督线索。该院开发大数据模型全方位开展法律监督，通过向司法行政机关获取企业身份信息、经营者被列入失信被执行人信息和经营异常风险名录等数据进行碰撞，筛选出违法发放预付卡主体，经人工核验后形成确定监督线索名单。该院将获取的监督线索及时告知行政机关，通过发出消费风险预警、制止经营者继续发卡等处置行为，保护消费者合法权益。对于行政机关怠于履职的，该院发出诉前检察建议，推动行政机关规范履职，帮助辖区内商业预付式消费市场健康发展。

　　二、案例举措

　　淮安经开区检察院在办案中发现，近年来预付式消费作为一种新型消费模式发展迅速，广泛存在于教育培训、美容美发、洗车、餐饮等日常领域，既能帮经营者稳定客户量、回流资金，也给消费者带来一定方便和实惠，但是也一直存在有效期短、消费限制、不能退款、商家跑路等消费“陷阱”，因机制不健全、政策未落实等原因，亦导致消费者维权困难重重。以调取的经开区12345投诉为例，2021-2022年期间涉预付卡消费投诉为9000余件，约占全部消费投诉的10%，跟进处置结果发现，维权到位仅占少数。在侵害消费者的合法权益的同时，还带来了民事诉讼、甚至集体信访等次生的司法诉累、社会矛盾等问题，已实际对市场秩序造成一定的破坏。

　　发现潜在的类案监督线索之后，淮安经开区检察院产生利用大数据建模方式开展法律监督的思路，该院与辖区内司法行政机关对接，获取以下数据信息：一是行政审批局企业工商登记信息；二是法院失信被执行查询库获取失信被执行人信息；三是市场监管局关于企业异常经营风险名录；四是企信宝获取企业涉诉信息。

　　图片说明：检察机关从司法机关获取企业失信相关信息

　　获取信息后，该院分三步提炼规则建构数字监督模型：

　　第一步，将调取来的企业工商登记信息进行清洗，以教育培训、健身游泳、美容美发、洗车修车等关键词，筛选潜在预付卡经营主体。

　　第二步，根据清洗到的数据，将企业机关代码与被列入失信执行人、纳入异常经营风险名录以及企信宝中涉诉企业的异常企业组织机关代码进行碰撞，筛选出失信人发行预付卡类案监督线索。

　　第三步，该院将以上数据信息中，工商登记企业与被列入失信执行人、纳入异常经营风险名录以及企信宝中涉诉企业的信息进行比对，对企业经验风险进行划分：同一企业或商家，对于严重失信和经营异常的，系统设置各记5分，被列为失信被执行人，一次记录5分，总分大于或等于15分为严重，10分为警告，5分为一般，低于5分为忽略。

　　图片说明：以上四幅图片，展示数据建模情况

　　该院随后实地走访调查经开区、文旅区失信主体发放预付卡的商家，发现所有商家制发预付卡均未向行业主管部门备案，部分商家存在未制定预付卡使用章程、仅提供与营业主体无关的私人收款账户、服务合同制定不公平条款等问题，个别商家甚至突然“关停”“跑路”，消费者权益受到严重侵害。经人工查验后，经开区检察院在教培、体育健身两个领域梳理出类案监督线索。

　　三、案例成果

　　预付卡数据监督模型现已实现以下成效：一是根据《江苏省预付卡管理办法》规定，监督行政机关对企业管理人员列入试行被执行人，仍然发行预付卡的行为进行监管，依法取消其发卡资格，并向消费者发出消费预警；二是对因购买商业预付卡发生民事损害的被害人，开展民事支持起诉或探索民事公益诉讼；三是对发现的预付卡问题商家、企业“恶意注销”逃避民事诉讼及行政处罚或停止未注销僵尸企业开展行政检察监督，促进预付卡问题商家、企业规范有序退出市场。四是对辖区企业、个体工商户经营风险进行等级分类，涉及预付卡销售的，及时通过行政主管机关发出消费预警。项目经正式上线运行后，通过数据碰撞发现教育培训、体育健身两个行业54条商家失信线索，向相关行政主管部门和执法监管部门制发10份检察建议，全面监督纠正、督促监管，保障辖区内商业预付卡消费市场健康发展。

　　图片说明：绘制风险等级地图经辖区内行政机关发出消费预警

　　商业预付卡发行中存在的资金无监管、商家关门跑路等侵犯消费者权益问题在全国范围内层出不穷。据统计，12345消费投诉中有一半涉预付卡问题。因事关社情民意，早在2020年，江苏省政协就以政协提案方式提出预付卡管理方面存在的问题。反观实践中，行政监管一般处于消费投诉之后，具有滞后性，并不能有效维护消费者合法权益。因此，在商业预付卡消费领域开发大数据监督模型，在规范市场经营主体和保护消费者权益方面具有创新性和可复制性。

　　目前，淮安经开区经济发展局已组织相关行业主管部门召开联席会议，明确细化职责范围，在政务中心设立专门窗口办理预付卡备案手续；生态文旅区经济发展局已牵头主管部门处置各类预付卡投诉2000余件，与科技公司研究定制预付卡管理系统，并已纳入政府采购项目；各行业主管部门结合行业实际，逐步推进预付卡监管工作。市场监管部门已依法查处制定不公平条款侵害消费者权益行为；属地街道以散发传单、张贴公告等方式开展预付卡类政策法规宣传工作，提醒群众防范风险。淮安经开区检察院运用大数据在商业预付卡领域开展法律监督形成的工作调研报告，获得淮安市主要领导批示肯定。2023年11月，该监督模型入选江苏省智慧法治创新案例。

　　责任编辑：晓莉