2024·智慧检务篇 | 创新经验之“创业担保贷款领域国有资产监管融合监督类案”

　　为深化政法智能化建设，加强“智慧治理”“智慧法院”“智慧检务”“智慧警务”“智慧司法”等信息平台建设，深入实施大数据战略，实现科技创新成果同政法工作深度融合。法制日报社已连续举办了七届“政法智能化建设技术装备及成果展”。

　　作为装备展配套活动，法制日报社于2024年3月继续举办了2024政法智能化建设创新经验征集宣传活动，活动征集了“智慧治理”“智慧法院”“智慧检务”“智慧警务”“智慧司法”创新经验。

　　在2024年7月10日至11日举办的成果展上，对入选的创新经验进行了集中展示，并已编辑整理成册——《2024政法智能化建设创新经验汇编》。

　　该汇编分为智慧治理篇、智慧法院篇、智慧检务篇、智慧警务篇、智慧司法篇五个篇章，为政法信息化、智能化建设提供及时、准确、 实用的资讯信息与经验观点。

　　应广大读者要求，我们特开辟专栏，将部分创新经验进行展示，敬请关注！

　　以下推出的是《智慧检务篇 | 创新经验之“创业担保贷款领域国有资产监管融合监督类案”》

　　创业担保贷款领域国有资产监管融合监督类案

　　河南省开封市人民检察院

　　一、案例简介

　　创业担保贷款是一项扶持创业群体的国家政策性贷款，每年发放上千亿元，帮助创业者解决“融资难”“融资贵”等问题，对稳就业、促创业、活经济、保民生具有深刻现实意义。在扶持市场主体的同时，发生了诸多骗取贷款、逾期拒绝还款的案件，破坏了国家贷款资金的良性运转。针对法院执行不力、创贷中心怠于追偿及贷款诈骗等问题，开封市检察机关运用大数据技术，建立模型批量分析裁判数据、执行数据、创贷中心还款数据，发现一批民事执行、公益诉讼、刑事犯罪、行政检察监督线索。坚持融合监督理念，四大检察同向发力，纠正法院执行程序违法行为、创贷中心怠于追偿行为、借款人和反担保人诈骗创贷资金行为，2名工作人员被纪委监委处分，收回创贷资金2300余万元，督促相关单位出台3项机制，推动健全创贷管理体系，挽回国有资产流失，实现诉源治理，做实检护民生。

　　二、案例举措

　　（一）适用业务

　　以民事检察监督为切入点，实现四大检察融合监督。

　　（二）个案发现

　　2022年1月，开封市通许县检察院办理一起创贷中心与胡某、常某追偿权纠纷民事执行监督案。胡某向创贷中心申请贷款10万元，常某以公职人员身份作为贷款反担保人，贷款到期后，胡某未还款，创贷中心用政府担保基金代偿后，以追偿权纠纷为由起诉胡某、常某。法院判决胡某偿还借款本息10余万元，常某对还款义务承担连带清偿责任。案件执行阶段，法院以胡某、常某名下无财产可供执行为由终结执行。民事检察部门审查后发现反担保人常某名下无工资、住房公积金等财产，与其公职人员身份不符。经调查，常某存在伪造单位公章、公职人员身份造假的违法情形。

　　（三）类案办理

　　经核查，通许县创贷中心涉及28个未执行到位的生效裁判案件，其中5个案件存在反担保人伪造单位公章、公职人员身份造假情形。开封市检察院通过分析研判，发现该领域存在“四个不到位”问题，即法院执行不到位，创贷中心追偿不到位、对创业状况核实不到位、对反担保人公职身份审查不到位，致使部分创业贷款未真正用于扶持就业创业，国有资产流失。2022年11月，开封市检察机关部署开展了“护航创业贷款·保障创业就业”专项监督活动，自主开发创业担保贷款领域国有资产监管融合监督模型，对全市创贷案件裁判数据、执行数据、还款数据进行“穿透式”分析，筛出监督线索214条，运用审查、调查、侦查“三查融合”方式推动类案办理。

　　（四）数据赋能

　　数据来源

　　从法院获取案件裁判文书台账数据。在法院审管办系统搜索页面输入“创业贷款”，案件类型选择“民事”，批量下载格式化数据，包括以下字段：经办法院、案号、案件名称、当事人、诉讼代理人、案件类型、案件进展阶段、立案案由、立案日期、结案日期、结案案由、结案方式。

　　2.从法院获取案件执行文书台账数据。在法院执行局的“执行案件流程信息管理系统”中调取到执行主体为“开封市创业贷款担保中心”及“xx县创业贷款担保中心”的执行案件信息，包括以下字段：案号、执行依据文号、执行主体、立案日期、结案日期、结案方式、结案事由、申请执行标的、结案标的。

　　3.从创贷中心获取已还款数据。通过创贷中心获取已全部还清贷款的借款人信息，包括以下字段：申请人姓名、贷款状态、申请人身份证号码、贷款总金额、还清贷款时间。

　　数据分析步骤

　　【步骤一】将裁判文书数据与执行数据碰撞。通过对裁判文书中“案号”与执行数据的“执行依据文号”关键词进行对比，筛出裁判文书“无”对应执行信息的数据，向创贷中心核实未申请强制执行原因，获得创贷中心怠于追偿案件，形成公益诉讼监督线索。

　　【步骤二】将上述裁判文书数据与执行信息碰撞后“有”对应执行信息的，再与创贷中心“已还款人员”信息数据进行对比，筛出有执行信息但未还款人员，向创贷中心核实原因，形成民事执行监督线索。

　　【步骤三】筛选出裁判文书数据中[裁判结果]字段包含“撤诉”或“撤回起诉”关键词的案件，再与创贷中心还款数据对比，筛出创贷中心一审“撤诉”导致至今未还清的案件，获得创贷中心怠于追偿案件，形成公益诉讼线索。

　　【步骤四】将法院执行数据与创贷中心还款数据碰撞。将法院执行数据[结案事由]字段中剔除已经执行到位的案件信息（“和解履行完毕|强制执行完毕|自动履行人民法院强制执行|自动履行完毕”）与创贷中心“已还款人员”进行对比，筛出还正在执行环节但仍未还款到位的人员，向创业贷款担保中心核实情况，形成民事执行监督线索。

　　【步骤五】：在裁判文书数据中汇总计算“案件受理费”。从裁判文书数据中提取包含“案件受理费”的案件，督促创贷中心申请法院退还案件受理费。

　　思维导图

　　（五）融合监督

　　该领域案件具有“民事、公益诉讼、刑事、行政”交叉的特征，为充分发挥检察机关横向监督合力，开封市院组建“民事+公益诉讼+刑事+行政”跨部门一体化专业办案团队，加大对下指导力度，10个县区院全部成立跨部门联合专项监督领导小组，实现了“线索同步发现、多向移送、协同办理”办案模式。

　　民事检察监督，按照反担保人具有公职身份这一信息，发现法院违法终结执行、怠于执行及被执行人有财产可供执行但拒不履行义务等造成资金无法追回等情形的案件线索92件。

　　公益诉讼检察监督，对借款人未还清创业担保贷款数据分析，发现创业担保贷款中心怠于行使追偿权、行使追偿权胜诉后怠于申请法院强制执行的案件线索74件，向创业贷款担保中心发出诉前检察建议8份。

　　刑事检察监督，发现相关人员伪造公章骗取贷款6笔共75万元，发现“团伙”有组织性伪造材料骗取贷款40笔共320余万元，向公安机关移交违法犯罪线索8人，均被刑事立案。

　　行政检察监督，对创贷中心违规向不符合对象批准创业贷款、对逾期贷款未积极追偿导致产生呆账坏账等行为，发出社会治理检察建议4份，并以《线索移送函》的形式移送至人社局，督促加强对贷款发放追偿全流程监管，规范创业担保贷款体系管理，切实保护国有资产。

　　该领域类案的成功办理，充分体现了检察机关坚持一体履职、综合履职、能动履职，推动“四大检察”全面协调充分发展，做到既敢于监督、善于监督，又依法监督、规范监督，注重办案政治效果、社会效果和法律效果的有机统一。依托数字检察实现信息共享互通，构建多元共治、协同治理新局面。

　　三、案例成果

　　开封市检察机关在办理涉创贷案件时，从个案办理挖掘类案问题、贯彻一体化办案融合式监督，以“赶考”姿态作答新时代检护民生的考卷，为强经济、促就业、保民生注入“强心剂”。多措并举推动诉源治理，向法院及创贷中心共发出46份检察建议，移送公安机关刑事立案8人，促进源头治理，监督收回超期未还的担保贷款资金2300余万元，开封市法检、创贷中心签订协作机制、办法等文件3份，推动惠民政策真正落到实处，工作成效受到时任市长李湘豫、市委副书记、政法委书记卢志军批示表扬，数字模型获河南省大数据法律监督模型竞赛一等奖。

　　（一）督促堵漏建制，做实检护民生

　　针对创贷中心在贷款审批、贷后回访不良担保资金追偿等环节存在的管理漏洞，制发社会治理检察建议4件，督促创贷中心强化责任意识，修复管理漏洞，优化流程监管，切实为国有资产筑牢“防火墙”。市检察院与人社局联合会签《“护航创业贷款·保障创业就业”协作机制》，市人社局研究制定《创业担保贷款贷后回访制度》，进一步提升监管工作制度化、规范化水平，确保每笔款项“贷得出、用得好、收得回”。机制出台后，创贷中心贷款追偿到位期由平均68天缩短到30天，诉讼案件量下降40%，资金风险值下降70%。

　　（二）强化协作联动

　　与市创贷中心建立协作机制，推动实现监管常态长效，开展同堂培训3次，助力提升创贷中心人员风险管控意识。与市法院建立“创业担保贷款案件线索共享移送机制”推动创贷资金呆账、坏账问题得到彻底治理。指导县区检察院结合地区实际建立协作机制，如祥符区检察院与区法院、区人社局创贷中心共同会签工作意见，确保国家创贷资金政策监管到位。

　　（三）共学共用共享

　　经过省检察院推广，创业贷款担保领域类案模型在河南省被广泛应用，筛查线索3000余条，成案 240余件，全省（除开封地区外）追回创贷资金700万元，相关经验做法被最高检刊发推介，被人民网、中国网等媒体报道。

　　（四）大数据赋能检察监督创新实践

　　在全国检察机关诸多大数据法律监督模型中，开封市检察机关自主研发的创业担保贷款领域国有资产监管融合监督模型为唯数不多的聚焦就业创业惠民政策、保护国有资产流失的监督模型，通过大数据碰撞规则的运用，让数据“开口说话”，将案件数量缩小到可以进行人工审查的范围，实现大数据赋能精准监督。

　　责任编辑：晓莉