2024·智慧治理篇 | 创新经验之“智慧科技赋能反洗钱治理前置化、即时化、自动化”

　　为深化政法智能化建设，加强“智慧治理”“智慧法院”“智慧检务”“智慧警务”“智慧司法”等信息平台建设，深入实施大数据战略，实现科技创新成果同政法工作深度融合。法制日报社已连续举办了七届“政法智能化建设技术装备及成果展”。

　　作为装备展配套活动，法制日报社于2024年3月继续举办了2024政法智能化建设创新经验征集宣传活动，活动征集了“智慧治理”“智慧法院”“智慧检务”“智慧警务”“智慧司法”创新经验。

　　在2024年7月10日至11日举办的成果展上，对入选的创新经验进行了集中展示，并已编辑整理成册——《2024政法智能化建设创新经验汇编》。

　　该汇编分为智慧治理篇、智慧法院篇、智慧检务篇、智慧警务篇、智慧司法篇五个篇章，为政法信息化、智能化建设提供及时、准确、 实用的资讯信息与经验观点。

　　应广大读者要求，我们特开辟专栏，将部分创新经验进行展示，敬请关注！

　　以下推出的是《智慧治理篇 | 创新经验之“智慧科技赋能反洗钱治理前置化、即时化、自动化”》

　　智慧科技赋能反洗钱治理

　　前置化、即时化、自动化

　　刘创琦 刘振康

　　北京榜样在线科技有限公司

　　北京榜样在线科技有限公司的推出《后羿反跑分实时监测管控方法和系统》，从源头上封堵和管控了境内外"网络黄赌的犯罪几率,切断了境内收款主体的资金链路，从根本上杜绝了犯罪的可能性，随着数据库的逐日完善,管控封堵的力度精度和覆盖度也会大大提升，从而为国家的和平建设治理提供坚实的保障。

　　一、反洗钱治理的探索

　　尽管国家监管机构和金融机构已经部署了多种监测和防控系统，然而当前的监控系统多依赖于传统的规则匹配技术，缺乏动态适应性，难以应对多变的洗钱手段。针对上述问题，目前业界暂未提出较佳的技术解决方案。具体地，大多数系统依靠预设的规则进行异常交易检测，不仅在处理新型跑分手段时效率低下，而且对于复杂的金融产品和服务难以迅速适应。尤其是，跑分者不断变化手法或使用多个支付平台进行跑分，致使现有的规则引擎难以即时更新以捕获快速演化的跑分欺诈模式。

　　（一）互联网黄赌来源分析

　　黄赌网站的主要来源为境外：特别是欧美、东南亚和中东地区，主要是各个国家法律法规对"黄赌资金"约束的范围和限制不同而来，国内外有大量不法分子通过向中国境内用户推送不同类型的赌博游戏、黄色视频直播等在线服务，骗取中国用户钱财，导致境内资金最终通过虚拟货币外流。黄赌网站的地址（IP）在国内主要通过：①盗版影视作品、②游戏内公会广告、③直播/社交平台内公告和口播方式向中国境内用户传播等。

　　（二）洗钱跑分与收款重要媒介

　　"四方竞价"系统又称"军火商”的天堂，"军火商"就是黄赌网站源头的犯罪团伙，主要由①平台方、②黄赌网站、③收款导流中介、④国内收款主体等四方构成。“四方竞价"系统平台是黄赌网站用来获取用户的重要工具， 以从黄赌网站和收款导流中介抽取一定比例的服务费来获利。"四方竞价”系统目前在全球约有6—8个大型的平台，主要分布在欧美，东南亚和中东地区，单个"四方竞价”系统，每日的全球交易额均在10亿民币以上，所以利用好该系统来打击全球范围内黄赌犯罪具有很现实的战略意义，至少在打击国内收款渠道的犯罪中，会起到关键性的作用。

　　（三）违法资金通道监测

　　黄赌网站通过微信、支付宝、银联等第三方支付渠道将违法资金以合法业务的形式，包装注入到相关境内收款主体，并通过上下游企业和个人进行资金转移。跑分收款行为通常伴随着可疑交易和非正常时间段（深夜至凌晨）的大批量高频交易，第三方支付渠道往往难以即时触发风控机制并做到即时阻断交易与冻结账户，通常都以公安协查的方式对目标账户进行冻结，但此时，违法资金已通过虚拟货币的形式，以非法外流而告终。所以，做好反跑分实时监测、管控系统的开发，能够对公安机关即时干预与阻断违法资金通道起到决定性的作用。

　　二、反洗钱治理理念与总体框架

　　（一）设计亮点

　　通过对多个支付平台的实时支付数据进行获取和预处理，并将其按账户信息进行融合，能够构建出跨平台的实时支付数据视图，不仅提高了对跑分活动的整体视野，可以反映出账户的实时交易行为模式，实现跨平台数据融合及动态监控，有助于更早发现潜在的异常或风险行为，从而实现更为有效地实时监控和预警。

　　（二）总体框架

　　1.提供一种反跑分实时监测管控方法

　　针对各个支付平台接口，获取该支付平台接口所对应的平台实时支付数据；将各个所属平台实时支付数据进行数据预处理，并按照账户信息将各个经预处理的平台支付数据进行融合，以确定相应的账户跨平台实时支付数据；针对各个所述账户跨平台实时支付数据，将该账户跨平台实时支付数据与相应账户信息在历史的预设时间段的账户跨平台历史支付数据集进行组合，以确定相应的账户支付时序数据；基于各个所述账户支付时序数据，更新全局账户交易图网络；将所述全局账户交易图网络输入至预设的跑分行为识别模型，以识别所述全局账户交易图网络中至少一个待进行账户管控的风险节点并进行记录、筛选、预警。

　　2.提供一种反跑分实时监测管控系统

　　①办案人员通过Windows端、安卓端和iOS端，进行活体验证登陆反跑分实时监测系统，系统内集成了境内外黄赌网站；竞价交易系统“四方平台”的所有竞价信息；黄赌网站IP地址；境内收款渠道公司主体。

　　② 系统包含四大底层支柱：分布式服务器负载、Redis缓存管理、数据库存储、AI算法。

　　③ 系统功能包括违法网站识别与记录功能、自动化信息收集与预处理功能、数据个性化呈现与筛选并导出功能、系统使用后台管理与配置功能。

　　④ 系统后端集成了地图定位系统，可随时实时定位清洗渠道账户的坐标信息，还集成了第三方支付渠道等API接口，可用于锁定可疑交易和非正常时间段交易，可随时供公安机关办案人员即时干预、冻结相关账户，可防止资金通过虚拟货币非法外流。

　　3.提供一种电子设备，其包括至少一个处理器，以及与所述至少一个处理器通信连接的存储器，其中，所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令，所述指令被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行本发明任一实施例的反跑分实时监测管控方法的步骤。

　　4.提供一种存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该程序被处理器执行时实现本发明任一实施例的反跑分实时监测管控方法的步骤。

　　5.提供一种计算机程序产品，包括计算机程序/指令，该计算机程序/指令被处理器执行时实现本发明任一实施例的反跑分实时监测管控方法的步骤。

　　（三）初步成效

　　在非商业化阶段，已实现100+来自海外的黄赌网站网址、IP定位，网页浏览量、交易数据、国内直接资金收款网站与收款账户的监测、展示、预警。并在助力办案人员从获取线索、分配线索、风险识别建议到探查记录收集与存储的全流程支持。未来通过技术革新与信息接口打开，会实现更多维度反洗钱工作的智能化前置处理。

　　三、结语

　　国家反洗钱工作任重而道远，直接目标是为了打击和干预互联网赌博犯罪，减少人民群众的财产损失，降低“赌博罪”、“开设赌场罪”、“帮信罪”和“掩隐罪”的犯罪率，展现出更高的效率和适应性，符合监管需求是智慧科技反洗钱治理方案的基调，在增强金融系统整体安全性和信任度的同时，做到保障人民群众的财产安全，提升社会治理工作效率并保证工作成果。为响应党的二十大“为构建新型社会主义和谐社会”的号召，我们单位和个人团队发明创造《后羿反跑分实时监测管控方法和系统》，为阻遏互联网新型犯罪特别是洗钱跑分等违法犯罪行为提供必要的科学干预工具和手段，为构筑健康的中国特色互联网技术而营造良好的基础环境，为不断增强人民群众的获得感、幸福感和安全感而奋斗终身！

　　责任编辑：晓莉