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管控风险与促进创新的金融“监管沙盒”

时间:2019-05-13 13:34:38   来源:《长安》

[法安导读]    随着区块链、大数据、云计算等技术在金融领域的广泛应用,创新型金融产品层出不穷。与此同时,科技强化了金融系统的风险传递,增强了风险

  随着区块链、大数据、云计算等技术在金融领域的广泛应用,创新型金融产品层出不穷。与此同时,科技强化了金融系统的风险传递,增强了风险隐蔽性,对金融监管提出了更高要求。在今年全国两会上,全国人大代表、中国人民银行金融稳定局局长王景武建议试点推进“监管沙盒”机制,在保障消费者权益和有效管控风险的前提下,促进金融科技创新。

  什么是“监管沙盒”?

  “监管沙盒”的理念由英国金融行为监管局率先提出。“监管沙盒”相当于一个安全空间,前来测试的机构可以在授权范围内测试创新型金融产品及其服务模式、商业模式、营销方式,由监管机构对测试过程进行监控,并对测试情况开展评估,以判定是否给予测试机构在更大范围的正式授权。

  换句话说,金融监管者在保护消费者(投资者)权益、严防风险外溢的前提下,通过主动合理地放宽监管规定,减少金融科技创新的规则障碍,鼓励更多的机构把金融创新方案由想法变成现实,由此实现金融科技创新与有效管控风险的双赢。

  寻找监管新平衡

  “监管沙盒”机制是国际金融危机后寻找监管新平衡的有益探索。传统的金融风险监管着重事中和事后监管,容易滞后,造成监管缺位和失效,难以适应金融科技的创新发展。

  “监管沙盒”主要以交易数据、流程数据、风险数据等数据为核心进行测试,能够较好地实现金融安全性、效率性的兼容协调和动态平衡。

  “监管沙盒”作为新型风险监管工具,大大缩短了企业金融创新申请时间,可有效降低合规成本,使得创新收益率远高于监管套利。同时,“监管沙盒”有机统一了金融稳定和金融服务实体经济的双重职能,有利于监管者更好履行监管职责。

  “监管沙盒”的应用情况

  英国金融行为监管局于2016年5月推行“监管沙盒”制度,采取定期集中测试的方式,具有严格的筛选标准。测试主体既有大型金融机构,也有金融科技初创企业,涵盖投资管理、支付清算、市场基础设施、融资等领域.

  新加坡金融管理局2016年11月颁布《金融科技监管沙盒指南》,采用逐个审批的方式选择测试项目,没有测试时间限制,管理方式更加灵活。测试对象是金融机构和金融科技公司,不包括技术公司。香港金融管理局2016年9月推出针对本地银行的“监管沙盒”机制,对银行系统内的金融科技创新产品采取逐个审批的方式,在测试中推出虚拟银行、快速支付系统和开放AP|等措施,实行弹性监管。

管控风险与促进创新的金融“监管沙盒”

       中国版“监管沙盒”怎么做?

  2017年5月,区块链金融沙盒计划在贵州省贵阳市启动。监管者通过颁发执照、授权或登记备案等手段,允许获得资质的ICO项目方和众筹平台、交易平台在一定的空间里“试错”.

  王景武代表称,“监管沙盒”旨在创建“缩小版”的真实市场和“宽松版”的监管环境,我国可选择粤港澳大湾区、上海自贸区等重点地区先行试点,然后逐步推广。

  为避免“监管沙盒”成为规避监管进行套利的工具,王景武建议由人民银行牵头出台部门规章,放宽业务规范而不放宽机构准入,鼓励持牌金融机构进行业务创新。在实施步骤上,先在风控能力最强的银行业试行,再适时拓宽到证券业、保险业及其他金融机构。同时健全消费者权益保护机制,使测试产品在上市前具备完善的消费者权益保护措施。

作者:沐清

编辑:广翰楼

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